郑州少儿商业险基础知识

以下内容，给孩子购买商业险前必读：       通过以上对居民医保的细述我们可以看到，居民医保还是具有其较大的局限性，若能配合商业保险，科学合理的规划投资理财保险，必将为少儿健康快乐成长加分。

投保前建议家长结合自家少儿的实际情况构建一份全面的投保规划。投保时建议优先关注少儿的基础性保障，其次关注少儿的教育保障，最后结合当下家庭经济的状况投保一份合适的商业保险。

一、少儿险的特征：

①、少儿险的特点是便宜、比如重疾险保费100元不到就可以保10万，而成人就完全不一样。

②、其次是多元化，卡式医疗险、趸交（一次性缴费）重疾险、少儿重疾险等，针对性很强。

③、再者就是身故限额10万，这是为了避免道德风险问题。成人则无此限制。

二、 少儿险的购买常识：

1、  首先检视一下家庭能负担多少保费，该应该以家庭年收入为额度参考，然后再剔除大人的保费以后，剩余的再进行孩子保费预算。

比如家庭年收入20万，总保费10%左右，就是大人1万4，孩子5-6千即可。也就是说孩子的保费在家庭占比中，不宜超过4%。

2、  其次检视孩子的保障缺口、比如单位有统筹和居民医保，或者其他商业保险等，则可以酌情考虑医疗险的必要性，或者重疾险额度的增加多少等。避免买重复浪费了。

三、少儿险的分类

1、 医疗险：

以费用型医疗险报销为主，例如上述案例的2万费用，医保报销9800，剩余需要自负的1万，则可以由商业医疗险进行再次保险，余额补齐或者比例报销。再次减轻家长的经济压力。

特点：保费便宜，保额1万—10万不等，

类型：单独的，或者附加的。

报销形态：可以报销自费药的。

2、 意外险：

少儿意外常见于骨折，摔倒，烫伤等，有时候无需住院，门诊治疗周期又很长，就需要意外医疗险来进行门诊或者住院的补偿报销。

比如张先生的宝宝因为摔倒导致骨折，门诊拍片和后期治疗共花费2千元，历时6个月，则居民医保就只能报销200元，剩余的1800就可以由意外医疗险报销1200左右。自负仅需几百元即可。

3、 重疾险

少儿重疾险的特征为每家公司限额30万或者50万以内，特点为一旦发生合同所定义大病，就直接赔付保额作为家庭经济援助。对于当前的少儿医疗市场来说，并不鲜见因病致穷卖房卖车的事情，因此少儿重疾险在一个家庭可以负担的时候，建议最高额度置办。

4、 教育婚嫁险

在孩子大学和婚假的时候，前期储蓄的钱可以拿出来作为一个经济补充，此处建议保障都完善以后再行添置和补充。作为理财的一个分类投资渠道。